こんにちは、トビーです。
「退職金なしの50代後半」から、65歳までに5,000万円（準富裕層）を目指す我が家のリアルな資産状況です。
2026年7月末の定点観測をご報告します。
💡 記事を読む前にお知らせ
「IPO投資を始めたいけれど、大切な貯金を減らすのは不安…」という方へ。我が家が実際に投資の元手を作った、完全ノーリスクの「種銭作り」の手順を別記事で詳しくまとめています。
【今月の世帯総資産】29,092,592円（前月比：＋97,361円）
夫婦の全資産を1円単位でエクセル管理した結果です。
- 世帯総資産 ：29,092,592円（前月比 ＋97,361円）
- 現金（夫婦合計）：13,660,764円（資産全体の47.0%）
- 信用保証金現金 ： 2,071,566円（資産全体の7.1%）
今月は資産全体で前月比＋95,874円となり、無事に2,900万円台を維持・微増できました！現金比率も約47%としっかり確保できており、安全圏を保ちながら運用を継続できています。
【今月の大きな出費】約12万円の予約金支払い
今月は少し特別な出費がありました。
- 支払い内容：とある予約金の支払い
- 金額：約120,000円
今月は12万円ほどの予約金の支払いをいたしました！詳しい内容は、また後日の記事で改めてご報告させていただく予定です。楽しみにお待ちいただけると幸いです。
日頃から現金比率を厚めにキープしているため、こうした突発的なイベント出費があっても慌てず対応できています。
【今月の入金力】夫婦合計：205,000円
我が家が今月（2026年7月）、未来のために実際に投資へ回したお金（約定ベースの内訳）です。
👨 夫（トビー）：計 125,000円
- 新NISA（つみたて投資枠）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：15,000円（5,000円×3回）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） ：15,000円（5,000円×3回）
- 新NISA（成長投資枠）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） ：20,000円
- ニッセイNASDAQ100インデックスファンド ：10,000円（5,000円×2回）
- SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）：10,000円（5,000円×2回）
- 確定拠出年金（企業DC）
- みずほ信託外株インデックスS ：55,000円
👩 妻（ヒカリ）：計 80,000円
- 新NISA（つみたて投資枠）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：20,000円
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） ：20,000円
- 新NISA（成長投資枠）
- SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）：40,000円
夫婦合わせて毎月20万円超の入金を継続しています。相場の波に惑わされず、機械的に積み立てていくのが我が家のスタイルです。トビー口座は「毎週積立」や「複数日積立」を組み合わせ、時間分散してドルコスト平均法を実践しています。7月はカレンダーの関係で毎週積立が3回約定しました。
【攻めの投資】新NISA・iDeCoの運用成績
資産の柱である「投信・確定拠出年金」の7月末時点の評価額・成績です。
👨 夫（トビー）の運用状況
- 新NISA（成長投資枠）評価額：4,233,166円（＋1,210,889円 / ＋40.07%）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：3,202,539円（＋900,281円 / ＋39.1%）
- ニッセイNASDAQ100 ： 556,266円（＋166,265円 / ＋42.63%）
- SBI・iシェアーズ・ゴールド ： 474,361円（＋144,343円 / ＋43.74%）
- 新NISA（つみたて投資枠）評価額：2,701,044円（＋744,913円 / ＋38.08%）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）： 1,304,954円（＋346,325円 / ＋36.13%）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）：1,328,115円（＋369,469円 / ＋38.54%）
- SBI・V・S&P500 ： 67,975円（＋29,119円 / ＋74.94%）
- 旧つみたてNISA評価額：1,229,529円（＋654,666円 / ＋113.88%）
- SBI・V・S&P500 ：1,229,529円
- 企業DC（確定拠出年金）評価額：2,980,930円（取得価格：2,151,295円 / 評価損益：＋829,635円）
- みずほ信託外株インデックスS：2,980,930円
- みずほ信託円株インデックスS：0円
7月は160円を超える約40年ぶりの歴史的な円安水準となりました。米国株や全世界株自体は伸び悩み・停滞ぎみな展開であり、さらにゴールドも下落・調整気味と我慢の展開でした。
しかし、記録的な円安による為替効果が株式の伸び悩みや金の下落をカバーし、評価額全体としてはプラスを維持してくれました。為替の恩恵と分散投資の大切さを改めて実感する1ヶ月となりました！
👩 妻（ヒカリ）の運用状況（※元本記載）
- 新NISA（成長投資枠）元本合計：990,000円
- GOLD iシェアーズ・ゴールド・ファンド：990,000円
- 新NISA（つみたて投資枠）元本合計：990,000円
- S&P500 eMAXIS Slim 米国株式：495,000円
- オルカン eMAXIS Slim 全世界株式：495,000円
なお、妻の口座は「含み益は幻。確定するまであてにならない」という妻の超堅実な方針から、時価評価ではなく「投資額（元本）」で管理しています。我が家らしく、堅実に着実に元本を増やしていくスタイルです。
- 投資信託 世帯合計評価額：10,309,146円（資産全体の35.4%）
- 確定拠出年金 世帯合計評価額：2,980,930円（資産全体の10.2%）
企業DCも含めた運用資産の合計は 13,290,076円（全体の約45.6%）となりました。目標達成に向けて、着実に運用資産の比率が高まってきています！
【今月の臨時収入】IPO当選・売却結果（ティアフォー）
今月は話題のIPO銘柄に当選・売却を行いました！
- 銘柄：ティアフォー（593A）
- 当選枚数：200株（夫婦で各100株当選）
- 公募価格：1,085円
- 初値：1,009円
- 売却価格：1,170円
- 確定利益：＋17,000円（税引前）
今月は注目を集めていた自動運転ベンチャーの「ティアフォー（593A）」が夫婦で当選しました！上場初日は公募価格（1,085円）を下回り一時896円まで下落する厳しい展開となりましたが、慌てず損切りラインを定めてホールド。翌日に株価が反発したタイミングを見極め、1,170円で売却して無事に夫婦合計で＋17,000円の利益確定となりました！冷や冷やする場面もありましたが、しっかりプラスで終えられて良かったです。
【ロボアド・その他】70,186円
- ロボアド（ウェルスナビ等）：70,186円（前月比 −1,539円）
- ソーシャルレンディング・仮想通貨・FX・持株会：0円
まとめ：目標の5,000万円まで残り「20,907,408円」！
2026年7月末時点の世帯総資産は 29,092,592円 となりました。（先月から一歩前進）。
- 65歳までの目標額：50,000,000円
- 現在の総資産：29,092,592円
- 目標まであと：20,907,408円
大台の3,000万円到達まで、いよいよあと約90万円を切るところまでやってきました！退職金がない分、日々のコツコツとした入金と新NISA・企業DCの複利効果を最大限に活かし、焦らず着実に資産形成を進めていきます。
今月も最後までお読みいただきありがとうございました！
