こんにちは、トビーです。
「退職金なしの50代後半」から、65歳までに5,000万円（準富裕層）を目指す我が家のリアルな資産状況です。
2026年6月末の定点観測をご報告します。
💡 記事を読む前にお知らせ
「IPO投資を始めたいけれど、大切な貯金を減らすのは不安…」という方へ。我が家が実際に投資の元手を作った、完全ノーリスクの「種銭作り」の手順を別記事で詳しくまとめています。
【今月の世帯総資産】28,996,718円（前月比：＋206,514円）
夫婦の全資産を1円単位でエクセル管理した結果です。
- 世帯総資産 ：28,996,718円（前月比 ＋206,514円）
- 現金（夫婦合計）：13,983,259円（資産全体の48.2%）
- 信用保証金現金 ： 1,938,605円（資産全体の6.7%）
【今月の大きな出費】エアコン買い替え：約300,000円
今月は我が家の暮らしを守るための、大きなライフイベント（出費）がありました。
- 購入したもの：ダイキン「risora（リソラ）」18畳用
- 総費用：約300,000円（工事費・延長保証込み）
夏の本番を前に、リビングのエアコンを新調しました。デザインと性能にこだわって約30万円の大きな出費となりました。
実はエアコン業界では、フロン排出抑制法による指定製品の目標年度である「2027年問題（従来の冷媒ガスの規制強化やそれに伴う修理・買い替えコストの上昇リスク）」が迫っています。我が家はこの2027年問題を見据えて最新機種へ買い替えを断行しました。
日頃から現金比率を約48%と厚めにキープしているため、30万円の出費も家計へのダメージはゼロ。慌てることなく一括で支払いを済ませました。
【今月の入金力】夫婦合計：245,000円
我が家が今月、未来のために実際に財布から投資へ回したお金（入金力）のリアルな約定内訳です。
👨 夫（トビー）：計 165,000円
- 確定拠出年金（iDeCo） ：55,000円
- 新NISA（SBI証券での6月買付分） ：計 110,000円
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)［成長投資枠］ ：40,000円（20,000円×2回）
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)［つみたて投資枠］ ：25,000円（5,000円×5回）
- eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン)［つみたて投資枠］：25,000円（5,000円×5回）
- ニッセイNASDAQ100［成長投資枠］ ：10,000円（5,000円×2回）
- SBI・iシェアーズ・ゴールド［成長投資枠］ ：10,000円（5,000円×2回）
👩 妻（ヒカリ）：計 80,000円
- 新NISA（GOLD iシェアーズ） ：40,000円
- 新NISA（S&P500） ：20,000円
- 新NISA（オルカン） ：20,000円
退職金がないからこそ、毎月の「入金力」を一番大切にしています。今月も夫婦で約24万5千円を淡々と市場に投入しました。トビー口座は「毎週積立」や「複数日積立」を組み合わせ、時間分散してドルコスト平均法を実践しています。6月はカレンダーの関係で毎週積立が5回約定しました。
【攻めの投資】新NISA・iDeCoの運用成績
夫婦2口座で運用している「攻め」の資産状況です。
📊 投資信託の合計：10,121,787円（前月比：＋61,949円）
- SBINISA(成) eMAXIS Slim (S&P500) ：3,146,400円（前月比 ＋873円）
- SBINISA(つ) eMAXIS Slim (S&P500) ：1,278,391円（前月比 ＋9,196円）
- SBINISA(つ) eMAXIS Slim 全世界株式 ：1,309,507円（前月比 ＋18,513円）
- SBINISA(旧) V・S&P500 ：1,216,708円（前月比 ▲21,235円）
- 【妻】SBIN(成) GOLD iシェアーズ ： 950,000円（前月比 ＋40,000円）※元本管理
- 【妻】SBIN(つ) S&P500 ： 475,000円（前月比 ＋40,000円）※元本管理
- 【妻】SBIN(つ) オルカン ： 475,000円（前月比 ＋40,000円）※元本管理
🏦 確定拠出年金（iDeCo）：2,881,342円（前月比 ＋43,626円）
- みずほ信託 外株インデックスS：2,881,342円（前月比 ＋43,626円）
6月はS&P500のパフォーマンスが軟調でしたが、歴史的な円安（1ドル161〜162円台）による為替差益に相殺され、トータルはプラスを維持しました。
なお、妻の口座は「含み益は幻。確定するまであてにならない」という妻の超堅実な方針から、時価ではなく「投資額（元本）」で管理しています。
【今月の臨時収入】IPO当選・初値売りの結果
今月は我が家の大きな武器である「IPO投資」で、嬉しい爆益が出ました！大きな家電の出費を見事にカバーしてくれる頼もしい味方です。
- ネイス（589A）：初値売りからまさかのストップ高！差引損益（税引前）： ＋15,600円
- GO（581A）：夫婦でW当選し、初値売りを達成！差引損益（税引前） ：＋102,000円
コツコツ続けるIPO投資ですが、6月は最高の結果になりました。詳しい当選の軌跡や売却時の戦略は、以下の個別記事で詳しく解説しています。
【ロボアド・その他】71,725円
- ロボアド：71,725円（前月比 ＋845円）
- 仮想通貨・FX・持株会：0円（不確実なリスクは負わない方針）
まとめ：目標の5,000万円まで残り「21,003,282円」！
2026年6月末時点で、目標まで残り約2,100万円となりました（先月から一歩前進）。
今月は「エアコンの2027年問題」に先手を打った30万円の大きな家電出費がありましたが、日頃の厚い現金クッションと、IPO投資の臨時収入が見事に噛み合い、全体の資産はしっかりとプラス（前月比＋20万円）で終えることができました。
退職金がなくても、目先の社会の変化に賢く対応しながら、夫婦で一歩一歩着実に5,000万円へと進んでいきます。
来月もまたリアルな数字をご報告します！
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